任意売却とは？

初心者向けガイド

「住宅ローンが払えない…」

「このままだと家が競売に…？」

そんなときに選択肢のひとつとして考えたいのが、“任意売却（にんいばいきゃく）”です。この記事では、「任意売却ってなに？」「競売との違いは？」「どうやって進めるの？」といった疑問に、初心者の方にもわかりやすく丁寧に解説していきます。

任意売却とは？

任意売却（にんいばいきゃく）とは、住宅ローンの返済が難しくなったときに、金融機関の合意を得て持ち家を売却し、ローンの整理を図る方法です。通常、不動産を売却するには、ローンをすべて完済して抵当権を外す必要があります。しかし任意売却では、ローンの残債があっても、金融機関（銀行や保証会社）が「売却に同意」することで売ることができます。任意売却は、住宅ローンが払えない状況でも、自己破産や競売を避けるための現実的な対処法として利用されることが多く、精神的・経済的な負担を減らす手段のひとつです。

任意売却が使われる主なケース

• 収入が減って住宅ローンを払えなくなった
• 離婚や病気などで家を手放す必要がある
• すでにローンを滞納していて、督促状や競売通知が届いた

任意売却（簡単に言うと…）

【用語解説】

• ローン残債： 住宅ローンのうち、まだ返済が終わっていない金額。
• 抵当権： 住宅ローンの担保として、銀行が家に設定する権利。売却には解除が必要。
• 保証会社： ローンの返済が滞ったときに銀行に代わって支払う保険的な存在。
• 
  

任意売却は、「もうどうにもならない」と思っている方にこそ、まだできることがあると知ってもらいたい制度です。

なぜ任意売却を選ぶ人がいるの？

住宅ローンの支払いが苦しくなると、最終的には「競売」という法的な手続きで、強制的に家を売却されてしまうことになります。 競売は、持ち家を守る最後の砦が崩れる出来事であり、精神的にも金銭的にも大きなダメージを受けてしまうことが少なくありません。

そこで、多くの人が「少しでも条件の良い形で家を手放したい」「できるだけダメージを小さくしたい」と考えて任意売却を選びます。

任意売却が選ばれる主な理由

• ●競売よりも高く売れる可能性がある
• 
  任意売却では、通常の市場で不動産を売却できるため、競売よりも高値で売れる可能性が高いです。 それにより、ローンの残債を減らすことができるメリットがあります。
• 
  
• 
  
• ●プライバシーが守られる
• 
  競売になると、新聞・インターネット・裁判所の掲示板に住所や名前が掲載されてしまうことがあります。 任意売却なら近所や知人に知られにくい形で売却を進めることが可能です。
• 
  
• 
  
• ●退去のタイミングを相談できる
• 
  競売の場合、落札者の意向ですぐに立ち退きを迫られることも。 任意売却なら、引っ越しのタイミングや引っ越し費用についても柔軟に相談できます。
• 
  
• 
  
• ●生活の再建がしやすい
• 
  任意売却は、経済的なダメージや信用情報への影響を最小限に抑えることができ、 生活を立て直すための第一歩を踏み出しやすくなります。
• 
  

一方、競売を選んでしまうと…

• 売却価格が相場の7割以下になることも
• 裁判所から通知が届き、知られるリスク大
• 強制退去や精神的なストレスが大きい
• 信用情報に大きな傷が残り、
• 今後のローン審査に大きく影響
• 
  

このような理由から、「競売になる前に何かできないか？」と考え、多くの方が任意売却という選択肢を選んでいます。 もし少しでも「ローンが払えないかもしれない」と感じたら、早めに相談することで選択肢が広がります。